資金繰りシミュレーションソフトの選び方

資金繰りを管理するときに大切なのは、今ある現金残高を見ることだけではありません。

売上の入金時期、仕入や人件費の支払時期、借入金の返済予定、設備投資の予定などを踏まえて、数か月先までの資金の動きを見通せる状態をつくることが重要です。

手元資金が不足しそうな時期を早めに把握できれば、支払い条件の見直しや借入の準備、投資時期の再検討といった打ち手を検討しやすくなります。

資金繰りシミュレーションソフトは、こうした将来の資金予測を整理し、資金繰り表の作成や予定と実績の比較を進めやすくするための選択肢です。

企業の代表、経理担当、経営企画室担当が同じ数字を見ながら意思決定しやすくするためには、単なる表の作成機能だけでなく、どこまで将来予測に使えるか、借入や返済をどう反映できるか、会計データや実績値とどうつながるかを見ておく必要があります。

この記事では、資金繰りシミュレーションソフトの基本的な考え方を整理したうえで、比較時に確認したいポイントと、主な比較候補をまとめます。

資金繰りシミュレーションソフトとは

資金繰りシミュレーションソフトとは、将来の入金と出金の予定をもとに、一定期間先までの資金残高や資金不足の可能性を把握しやすくするためのソフトです。

資金繰り表は、一定期間の現金収入と現金支出を整理し、現金過不足の実態を把握するための資料とされています。将来の資金不足を防ぐために活用される考え方を、ソフト上で扱いやすくしたものと捉えると整理しやすくなります。

表計算ソフトでも資金繰り表は作れますが、予定の更新が増えるほど、入力漏れや集計ミス、版管理の煩雑さが起きやすくなります。複数口座の残高を見ながら将来の支払予定を確認したい場合や、借入返済や設備投資を織り込んだ複数パターンを比べたい場合は、計算や反映を進めやすい仕組みがあるかどうかが比較ポイントになります。

参照元：J-Net21（https://j-net21.smrj.go.jp/handbook/finance/table.html）

参照元：freee会計（https://www.freee.co.jp/kb/kb-accounting/cash_flow_table/）

資金繰り表とキャッシュフロー計算書の違い

資金繰り表とキャッシュフロー計算書は、どちらもお金の流れを見る資料ですが、資金繰り表は将来の資金の流れを把握するための資料、キャッシュフロー計算書は過去の資金の流れを整理するための資料という違いがあります。

資金繰り表は、将来の資金ショートを防ぐために社内管理で使うことが多く、キャッシュフロー計算書は、一定期間の実績を把握するための決算資料として使われます。

この違いを押さえておくと、どのソフトを比較対象に入れるべきかが見えやすくなります。過去実績の整理が中心なら会計ソフトや決算資料の活用で足りる場合もありますが、将来の資金残高や支払予定まで見たいなら、予定ベースで管理しやすい仕組みのほうが比較対象になりやすくなります。

参照元：J-Net21（https://j-net21.smrj.go.jp/handbook/finance/table.html）

参照元：freee会計（https://www.freee.co.jp/kb/kb-accounting/cash_flow_table/）

参照元：freee会計（https://www.freee.co.jp/kb/kb-accounting/cash_flow_statement/）

資金繰りシミュレーションソフトで確認しやすくなること

資金繰りシミュレーションソフトを使うと、将来の資金残高や資金不足の可能性を一定期間先まで見通しやすくなることが期待できます。

売上入金が遅れた場合、賞与支払いが増えた場合、借入条件を変更した場合などに、手元資金がどう動くかを予定ベースで確認しやすくなるためです。

また、資金繰り表は銀行への相談や社内の意思決定でも使われる資料です。手元資金の見通しと、どの要因で資金が増減するのかを整理できれば、感覚だけでなく数字をもとに話し合いやすくなります。

社内での共有や、資金調達の準備を進める際の材料としても活用しやすくなります。

参照元：J-Net21（https://j-net21.smrj.go.jp/handbook/finance/table.html）

資金繰りシミュレーションソフトの比較ポイント

比較するときは、まず将来予測の粒度と、どの数字をどこまで反映できるかを確認したいところです。

月次ベースで十分なのか、日次の入出金まで見たいのかで必要な機能は変わります。将来の資金残高を何か月先まで見られるか、借入返済や税金、設備投資を反映できるか、予定と実績の差異をどう確認できるかは、使い勝手を左右するポイントです。

次に、会計データや既存運用とのつながりも重要です。会計ソフト連携があるか、実績入力や更新の手間をどこまで減らせるか、レポートの出し方が自社運用に合うかを確認しておくと、導入後の運用をイメージしやすくなります。

さらに、経営判断まで踏み込みたいのか、まずは資金繰り表を整えたいのかによって、候補になりやすい製品の傾向は変わります。中長期の財務シミュレーションまで見たいなら経営計画寄りの製品、資金繰り表の作成や予実管理を先に固めたいなら資金繰り表寄りの製品、会計データとの接続性を重視するなら連携性の高い製品が比較対象になりやすくなります。

参照元：J-Net21（https://j-net21.smrj.go.jp/handbook/finance/table.html）

資金繰りシミュレーションソフトを比較するときの主な候補

資金繰りシミュレーションソフトを比較するときは、将来の残高予測、借入や借換の反映、予定と実績の比較、資金繰り表の作成方法などを確認すると、自社に合う候補を絞りやすくなります。

あわせて、経理の入力負担を減らしたいのか、経営判断に使いたいのか、金融機関へ提出する資料作成まで見据えるのかを整理しておくと、比較の軸をそろえやすくなります。

MAP＋

MAP＋は、経営シミュレーションを軸に将来の財務状態を見える化したい場合の比較候補です。

公式では、経営意思決定の変更が将来の財務諸表に反映されること、借入や借換に伴う資金繰りシミュレーションができること、売上計画や経費計画が資金繰りシミュレーションへ反映されることが案内されています。

資金繰り表の作成だけでなく、借入や投資を含めた計画検討まで確認したい場合に、比較対象として見ておきたい製品です。

bixid

bixid は、資金繰り表の作成と将来の資金予測を効率化したい場合の比較候補です。

公式では、会計ソフトのデータを活用した資金の過去と未来の見える化、向こう1年のキャッシュ残の把握、資金繰り表の予定・実績・四半期・半期比較、入出金取引のステータス管理、口座管理などが案内されています。

表計算ソフトでの管理負担を減らしたい場合や、予定と実績を並べて運用したい場合に確認しやすい製品です。

社長の管理会計クラウド

社長の管理会計クラウドは、資金繰り表の作成を中心に、未来の資金繰り予想まで確認したい場合の比較候補です。

公式では、過去の試算表より未来の資金繰り予想を行うこと、タブレットで資金繰り表を作成できること、自動で残高のグラフが表示され推移を確認できることが案内されています。

経営者自身が資金繰り表を確認したい場合や、Excel 以外の方法も含めて検討したい場合に、比較対象として見ておきたい製品です。

参照元：株式会社MAP経営公式HP（https://www.mapka.jp/for-company/）

参照元：bixid公式HP（https://bixid.net/lp/finance.html）

参照元：社長の管理会計クラウド公式HP（https://uconnect.jp/psa/）

導入前に整理しておきたいこと

ソフトを選ぶ前に、まず自社が何を解決したいのかを整理しておくことが重要です。

資金不足の時期を先読みしたいのか、金融機関へ見せる資料を整えたいのか、経営会議で使える数字を早く出したいのかで、必要な機能の優先順位は変わります。

現状の運用が表計算ソフト中心なのか、会計ソフト中心なのか、部署間でどこまで数字を共有したいのかも整理しておくと、比較がぶれにくくなります。

また、導入後に誰が更新し、どの頻度で確認するのかも重要です。資金繰り表やシミュレーションは、一度つくって終わりではなく、予定と実績の差異を見ながら更新していくことで活用しやすくなります。

実績残高や差異理由の確認、予定と実績の比較が行いやすいかどうかも、導入前に見ておきたい点です。

参照元：J-Net21（https://j-net21.smrj.go.jp/handbook/finance/table.html）

参照元：bixid公式HP（https://bixid.net/lp/finance.html）

参照元：社長の管理会計クラウド公式HP（https://uconnect.jp/psa/movie/cash_schedules/）

資金繰りシミュレーションソフトに関するよくある質問

よく確認されるのは、会計ソフトとの違いと、表計算ソフト運用から切り替える意味です。

ここでは、導入前に整理しておきたい疑問をまとめます。

資金繰りシミュレーションソフトと会計ソフトはどう違いますか

会計ソフトは、日々の記帳や帳簿、決算資料の作成を中心に使うことが多い一方、資金繰りシミュレーションソフトは将来の入出金予定や資金残高の予測、資金繰り表の作成や比較に重点が置かれます。

実際には両者が連携するケースもあり、会計データをもとに資金予測へつなげる製品もあります。比較時は、過去実績の整理が中心なのか、将来予測まで見たいのかを分けて考えると選びやすくなります。

表計算ソフトで管理している場合でも導入する意味はありますか

表計算ソフトで十分に運用できているなら、必ずしもすぐ切り替える必要はありません。

ただし、予定の更新が煩雑、口座や借入の反映に時間がかかる、資料づくりの負担が大きいといった課題があるなら、導入を検討する余地があります。

入力省力化やテンプレート利用、残高推移の見える化がある製品は、運用負荷の軽減につながる可能性があります。

参照元：freee会計（https://www.freee.co.jp/kb/kb-accounting/cash_flow_table/）

参照元：bixid公式HP（https://bixid.net/lp/finance.html）

まとめ

資金繰りシミュレーションソフトは、将来の資金不足を防ぐために、入出金予定や借入返済、資金残高の推移を見通しやすくするための選択肢です。

資金繰り表とキャッシュフロー計算書の役割の違いを押さえたうえで、どこまで予測したいのか、どの数字を誰が使うのか、会計データとどうつなげたいのかを整理すると、自社に合う比較軸が見えてきます。

今回取り上げた MAP＋、bixid、社長の管理会計クラウドは、それぞれ確認しやすい機能の範囲が異なります。まずは自社の運用課題と照らし合わせながら、どの比較軸を優先するかを整理し、そのうえで候補を絞っていく進め方が現実的です。

参照元：J-Net21（https://j-net21.smrj.go.jp/handbook/finance/table.html）

参照元：株式会社MAP経営公式HP（https://www.mapka.jp/for-company/）

参照元：bixid公式HP（https://bixid.net/lp/finance.html）

参照元：社長の管理会計クラウド公式HP（https://uconnect.jp/psa/）